交通银行普惠e贷

解决中小企业融资难题,助力企业腾飞发展

贷款申请被拒原因分析表

全面解析贷款申请失败原因及解决方案

分类 具体指标 系统响应 解决方案
企业资质 成立年限<2年(无抵押) 系统直接拦截
  • 寻找符合条件的第三方担保机构提供担保
  • 提供固定资产(房产、设备等)作为抵押
  • 申请交通银行"创业贷"子产品(成立年限可降至1年)
法人变更<6个月 触发风险预警
  • 提供法人变更的正式文件及说明函(解释变更原因)
  • 提交新法人个人资产证明及信用报告
  • 等待变更满6个月后重新申请
涉金融/房地产等禁入行业 自动拒绝
  • 调整业务范围,增加符合银行要求的业务占比
  • 剥离禁入行业相关业务
  • 申请其他银行的行业针对性贷款产品
信用资质 2年连3累6逾期 人工审核拒贷率>80%
  • 与原贷款机构协商申请逾期记录修正
  • 提供银行流水/固定资产等还款能力证明
  • 寻找信用良好的第三方提供担保
  • 申请"普惠e贷-信用修复专项产品"(利率上浮1%)
当前未结清逾期
  • 3日内结清所有逾期款项并获取结清证明
  • 向银行提交逾期原因说明(如自然灾害、突发疾病)
近2月贷款查询>4次 判定融资异常
  • 停止所有新贷款申请,等待3个月后再申请
  • 提供其他贷款申请原因说明(如对比利率)
  • 申请"查询次数豁免"服务(需支付1000元手续费)
个人网贷>2笔
  • 提前结清金额<5万元的小额网贷
  • 提供网贷用途说明(如设备采购、货款支付)
  • 申请"网贷置换"产品(合并多笔为银行贷款)
财务数据 年纳税额<5万元 系统自动拦截
  • 提供近12个月增值税发票数据作为补充证明
  • 申请"发票贷"子产品(以发票金额为授信依据)
  • 增加租金收入、投资收益等其他收入证明
近1年销售额下滑>50%
  • 提供未来6个月订单合同及销售预测报告
  • 书面说明销售额下滑原因(如行业周期、政策影响)
  • 提交企业转型或新产品研发计划
  • 申请"转型支持贷"(针对经营波动企业)
资产负债率>70%
  • 增加注册资本或引入新投资者提高所有者权益
  • 提前偿还部分高息负债降低负债率
  • 提供未计入报表的资产证明(如知识产权、土地使用权)
  • 申请"股权质押贷"补充资产价值

信用修复

资质提升

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