交通银行

交通银行普惠e贷

解决中小企业融资难题，助力企业腾飞发展

贷款申请被拒原因分析表

全面解析贷款申请失败原因及解决方案

分类	具体指标	系统响应	解决方案
企业资质	成立年限＜2年（无抵押）	系统直接拦截	寻找符合条件的第三方担保机构提供担保提供固定资产（房产、设备等）作为抵押申请交通银行"创业贷"子产品（成立年限可降至1年）
	法人变更＜6个月	触发风险预警	提供法人变更的正式文件及说明函（解释变更原因）提交新法人个人资产证明及信用报告等待变更满6个月后重新申请
	涉金融/房地产等禁入行业	自动拒绝	调整业务范围，增加符合银行要求的业务占比剥离禁入行业相关业务申请其他银行的行业针对性贷款产品
信用资质	2年连3累6逾期	人工审核拒贷率＞80%	与原贷款机构协商申请逾期记录修正提供银行流水/固定资产等还款能力证明寻找信用良好的第三方提供担保申请"普惠e贷-信用修复专项产品"（利率上浮1%）
	当前未结清逾期	人工审核拒贷率＞80%	3日内结清所有逾期款项并获取结清证明向银行提交逾期原因说明（如自然灾害、突发疾病）
	近2月贷款查询＞4次	判定融资异常	停止所有新贷款申请，等待3个月后再申请提供其他贷款申请原因说明（如对比利率）申请"查询次数豁免"服务（需支付1000元手续费）
	个人网贷＞2笔	判定融资异常	提前结清金额＜5万元的小额网贷提供网贷用途说明（如设备采购、货款支付）申请"网贷置换"产品（合并多笔为银行贷款）
财务数据	年纳税额＜5万元	系统自动拦截	提供近12个月增值税发票数据作为补充证明申请"发票贷"子产品（以发票金额为授信依据）增加租金收入、投资收益等其他收入证明
	近1年销售额下滑＞50%		提供未来6个月订单合同及销售预测报告书面说明销售额下滑原因（如行业周期、政策影响）提交企业转型或新产品研发计划申请"转型支持贷"（针对经营波动企业）
	资产负债率＞70%		增加注册资本或引入新投资者提高所有者权益提前偿还部分高息负债降低负债率提供未计入报表的资产证明（如知识产权、土地使用权）申请"股权质押贷"补充资产价值

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